Beleggen voor je kind: achttien jaar voorsprong
Een kind heeft iets wat iedere belegger graag zou willen: een lange, duidelijke looptijd. Vanaf de geboorte tot de achttiende verjaardag zijn er 216 maandelijkse inlegmomenten. Die tijd geeft samengestelde rente ruimte om zichtbaar te worden.
Wat kan een vast maandbedrag worden?
Bij €50 per maand bedraagt de eigen inleg na achttien jaar €10.800. Met een vast rekenrendement van 6% groeit dat tot ongeveer €19.000. Bij €100 per maand verdubbelen zowel inleg als eindbedrag tot ongeveer €38.000.
Dit zijn rekenvoorbeelden met een gelijkblijvend rendement. De vermogensgroeicalculator laat ook andere maandbedragen en scenario’s zien.
Op naam van het kind of van de ouder?
Bij een rekening op naam van het kind is het geld juridisch van het kind. Ouders beheren de rekening zolang het kind minderjarig is. Vanaf de achttiende verjaardag krijgt het kind zelf de beschikking over het vermogen.
Een rekening op naam van de ouder geeft meer controle over het moment en het doel van de overdracht. Het saldo telt dan mee bij het box 3-vermogen van de ouder. Wanneer het geld later wordt geschonken, gelden de schenkregels van dat jaar.
De keuze gaat dus niet alleen over belasting, maar ook over zeggenschap. Wie het geld voor studie, een rijbewijs of een eerste woning reserveert, kan daar bij de tenaamstelling al rekening mee houden.
Breed en automatisch
Voor een looptijd van achttien jaar kiezen veel ouders een goedkoop, breed gespreid indexfonds of ETF. Een automatische maandinleg voorkomt dat iedere koersbeweging een nieuw besluit vraagt.
Wanneer het bestedingsmoment nadert, verandert de afweging. Geld dat op een vaste datum nodig is, kan in de laatste jaren geleidelijk naar sparen verschuiven. Daarmee wordt de uitkomst minder afhankelijk van de beursstand vlak voor de achttiende verjaardag. Sparen of beleggen helpt om die looptijd te koppelen aan de juiste vorm.
Houd de basis van het gezin sterk
Een kinderportefeuille hoeft niet ten koste te gaan van de eigen buffer. Een stabiele financiële basis thuis is waardevoller dan een groter bedrag dat later mogelijk weer moet worden aangesproken. Begin desnoods klein en verhoog de inleg wanneer daar werkelijk ruimte voor ontstaat.
Bron voor actuele schenk- en box 3-regels: Belastingdienst.